Пластиковые карты при путешествии

Лучшие банковские карты для путешественников

В этом посте поговорим про выбор банковских карт для путешествий, о том какую дебетовую карту выгодней брать для поездки за границу.

Мой рейтинг карт для путешествий

Приведу свой ТОП банковских карт, которые помогают мне путешествовать.

✔ Процент на остаток: 3,5%

✔ Кэшбек: 1-5% деньгами

✔ Беспроцентное снятием налички везде

✔ Для аренды авто и отелей

✔ Процент на остаток: 1-6%

✔ Кэшбек: 2-9% милями

✔ Для билетов и отелей

✔ Кэшбек: 2-10% милями

✔ Мили можно потратить на авиабилеты

Выгодные дебетовые карты для путешествий

Подборка банковских карт, которыми я пользуюсь в заграничных путешествиях.

Тинькофф Black, лучшая дебетовая карта для путешествий

Основной плюс всех продуктов Тинькофф — удобный интернет-банк. Любой вопрос решается дистанционно, без похода в отделения банка и лишней волокиты.

Картой выгодно пользоваться как в Европе, так и при путешествии по России. Есть долларовая и вариант в евро.

Это как раз тот случай, когда вы часто путешествуете или проводите за границей много времени.

Основные характеристики

• комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 0% (если снимать более 3000 рублей за раз, иногда можно нарваться на комиссию банкомата стороннего банка);
• кэшбэк: 1% на всё кроме снятия налички в банкоматах;
• расширенный кэшбэк: 5% на выбранные категории;
• нет комиссии за трансграничный платеж.

Особенности

• кэшбэк начисляется деньгами;
• на остаток карточного счёта начисляется %;
• бесплатное обслуживание при соблюдении условий.

Для бесплатного обслуживания требуется иметь на карте остаток в сумме 30000 рублей, или 50000 на депозите в Тинькофф банке, тогда обслуживание карты будет стоить ноль рублей.

На карточный остаток начисляется процент, но тут следует более внимательно читать правила, имеются небольшие ограничения. Есть более простой способ заработать те же проценты — перевести деньги на накопительный счёт.

Есть расширенный кэшбэк (до 5%), но только на некоторые категории (топливо, аптеки, транспорт, штрафы ГИБДД и т.д.). Изменить категорию можно раз в квартал.

Дебетовая карта Alfa Travel

Вариант для обеспеченных путешественников. Самые выгодные условия по этой карте для тех, кто много тратит (более 100000 руб. в месяц).

Есть премиальный вариант с дополнительными плюшками и бонусами (повышенный кешбек, бесплатная туристическая страховка, Priority Pass и т.д.).

Стоимость обслуживания — бесплатно.

Кэшбек на отели: 6-9%;

Кэшбек на авиабилеты: 2,4-5,5%;

Кэшбек на остальное: 0-3%.

Если тратите в месяц более 100000 руб., то у вас будет самый максимальный кешбек. На остаток по карточному счету начисляется процент.

Основные характеристики

• нет комиссии за снятие в банкомате стороннего банка, есть ограничения по сумме;
• кэшбэк: до 9%;
• комиссия за трансграничный платеж: 2,5%.

Особенности

• возможно использовать карту как мультивалютную;
• нет платы за обслуживание.

Основной плюс карты в надежности банка. Карта является мультивалютной, нет нужды возить с собой несколько карт одного банка, достаточно зайти в интернет-банк и переключить (привязать) требуемый счет (рубль, евро или доллар).

Тинькофф AllAirlines, рубли

Осторожно, это кредитка, но с очень хорошими условиями для путешественников. Если грамотно использовать беспроцентный период, то можно пользоваться всеми ее плюшками совершенно бесплатно.

Карта отлично подходит как для заграничных путешествий, так и для путешествий по России.

Вам вернут в виде кэшбэка до 10% на отели или аренду авто, до 5% на авиабилеты, и стабильно 2% за любые покупки.

Такой щедрый кэшбэк полностью покрывает затраты на конвертацию.

С любой картой All Airlines идет бесплатная туристическая страховка.

Основные характеристики

• беспроцентный период использования кредита: 55 дней;
• не рекомендую снимать наличку через банкоматы — слишком большая комиссия;
• кэшбэк: 2% на всё, 5% на авиабилеты, 10% на отели и аренду авто;
• нет комиссии за трансграничный платеж.

Особенности

• бесплатно предоставляется туристическая страховка;
• кэшбэк начисляется милями;
• годовое обслуживание карты: 1890 рублей.

Если вы любите много путешествовать и заниматься заграничным и не только заграничным шоппингом, то эта ваша карта No1.

Следует сказать про «ложку дегтя». Годовое обслуживание платное — 1890 рублей, тем кто не очень много путешествует и не любит шоппинг, вероятно стоит посмотреть другой вариант.

Кэшбэк у этой карты в милях, а не в деньгах, мили можно потратить на любой авиабилет.

Билайн, рублевая

Карта подходит для кратковременных путешествий за границу, или для поездок по России. Особенно выгодно для тех, кто пользуется мобильной связью оператора Билайн.

Основные характеристики

• нет комиссия за снятие в банкомате стороннего банка — следует подключить услугу «процент на остаток» и снимать не больше 50000 руб. в месяц, в противном случае будет комиссия 1%;
• кэшбэк: 1% на всё кроме снятия налички в банкоматах, есть категории с 5% кэшбеком;
• нет комиссии за трансграничный платеж.

Особенности

• кэшбэк начисляется баллами;
• на остаток карточного счёта начисляется процент (зависит от суммы остатка);
• бесплатное обслуживание, при условии остатка в 3000 рублей.

Карта подходит для кратковременных путешествий в бюджетные страны типа Индии, Вьетнама и т.д., в более дорогих вы очень быстро вылезете за лимит.

Можно оформить из-за её бесплатности (обслуживание, получение налички, покупки), но ограничение на снятие 50000 рублей в месяц многим может не подойти.

Кэшбэк возвращается в виде баллов, которые можно потратить на связь (удобно для всех пользователей Билайна), либо на товары в билайновских ларьках. К примеру, баллами можно оплатить до 99% от стоимости нового телефона.

Сбербанк, рублевая (именно Mastercard)

Сбербанковские карты хороши лишь тем, что они есть практически у каждого россиянина, это упрощает внутрибанковский перевод. Во всём остальном, карты не являются чем-то сверхъестественным.

Ещё из плюсов можно отметить стабильность самого банка. Сбер если и рухнет, то сделает это одним из последних.

Основные характеристики

• комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 1%;
• кэшбэк: 0,5% в виде баллов Спасибо;
• нет комиссии за трансграничный платеж.

Особенности

• кэшбэк начисляется баллами Спасибо;
• годовое обслуживание 750 рублей за первый год, и 450 рублей все последующие.

Карта может служить в качестве «неприкосновенного запаса», что будет не лишним во время любой заграничной поездки.

Отдельно стоит отметить про Сбербанковские карты VISA, там вроде есть плата в 2% за трансграничный платёж, уточняйте в банке.

Как выбрать банковскую карту для поездки за границу

Давайте посмотрим какой в идеале должна быть банковская карта для путешественников.

В этой части поста вы найдете мои критерии для подбора лучшей travel карты.

Что должно быть в обязательном порядке

Если вы планируете расплачиваться банковской картой в магазинах, ресторанах и снимать наличные, то обратите внимание на этот список.

1. минимальная конвертация — в идеале, когда за 1 потраченный доллар или евро, с вашего счёта списывается ровно 1 доллар или 1 евро;
2. без комиссии за трансграничный перевод — не все российские банки отказались от этой комиссии, но для путешественников это важнейшая вещь;
3. без комиссии за обслуживание;
4. без комиссии за снятие налички в банкомате — тут следует разделить на две составляющие, комиссия со стороны вашего банка, и комиссия со стороны банка владельца банкомата.

На что еще следует обратить внимание

Вот список приятных дополнений, которые желательны, но не обязательны.

1. именная — это условие обязательно для большинства путешественников, так как карту могут попросить предъявить при заселении в отель, или при регистрации на авиарейс;
2. эмбоссированная — это когда буковки на карте выпуклые, иногда за границей требуют именно такие карты;
3. обладает чипом и магнитной лентой — чип увеличивает защищенность карты, а магнитная лента делает возможным использование такой карты даже на самом древнем банковском оборудовании;
4. бесконтактная — эта технология уже норма жизни;
5. наличие защиты по технологии 3D Secure — способ защиты ваши деньги в интернете;
6. наличие удобного интернет-банка — не понятно как может существовать современный банк без интернет банкинга;
7. мультивалютная — очень удобная вещь, особенно если вы ездите в страны где ходит национальная валюта.

Источник

Дебетовые карты для путешествий

Подборка лучших дебетовых карт для путешествий по мнению экспертов Много-Кредитов.ру.

• Стоимости обслуживания
• Кэшбэку
• Проценту на остаток

Тинькофф Black

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 9 %
Процент на остаток	До 5 %

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 2.5 % на всё
Процент на остаток	До 5 %

Обслуживание	0–99₽
Кэшбэк	До 5 % на всё
Процент на остаток	До 6 %

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 1.5 % на всё
Процент на остаток	До 4.5 %

Обслуживание	0–99₽
Кэшбэк	До 10 %
Процент на остаток	До 6 %

Сегодня, отправляясь в поездку по территории страны или за границу, совершенно необязательно возить крупную пачку наличных. Намного удобнее и безопаснее использовать современные платёжные инструменты — дебетовые карты, которые позволяют без проблем производить расчёты по всему миру. В сегодняшнем материале составлен рейтинг банковских карт для путешествий, благодаря которому можно подобрать наиболее выгодный для себя вариант.

5 самых выгодных дебетовых карт для путешествий

Дебетовая карта предназначена для снятия наличных средств в банкоматах и оплаты различных товаров и услуг. Данным платёжным инструментом разрешено расплачиваться только в пределах тех средств, которые размещены пользователем на лицевом счёте (если только не подключена опция «овердрафт»).

Дебетовая карта для путешествий даёт возможность:

• хранить на счету собственные средства;
• рассчитываться по всему миру без поиска обменных пунктов валюты;
• лёгкого доступа к денежным средствам круглосуточно и все семь дней в неделю без выходных;
• контроля и управления банковского счёта за границей и на родине;
• перечислять деньги на любой счёт;
• максимально обезопасить свои личные средства.

Для экономии времени ниже предлагается пятёрка наиболее выгодных карт для путешественника:

• Alfa Travel (Альфа-Банк);
• Аэрофлот (Альфа-Банк);
• #МожноВСЁ (Росбанк);
• Мультикарта (ВТБ);
• Умная карта (Газпромбанк).

1 место. Alfa Travel от Альфа-Банка

Для поездки за границу отлично подойдёт карта AlfaTravel от Альфа-Банка, с помощью которой можно снимать наличные в любом банкомате мира. Доступно также наличие следующих функций:

• чип для бесконтактного расчёта;
• технология безопасной оплаты 3D-Secure;
• мобильное приложение с круглосуточной технической поддержкой для удобства контроля денежных потоков — устанавливается на устройства с программным обеспечением iOS или Android.

Карта AlfaTravel также имеет ряд дополнительных опций для туристов.

1. Позволяет в любое удобное время открыть текущий счёт в национальной валюте, долларах США, евро, швейцарских франках.
2. Предоставляется возможность приобретать авиабилеты в более чем 300 международных компаниях, при этом бонусные мили не сгорают (если пользоваться картой хотя бы раз в полгода).
3. Страхуются все члены семьи путешествующих до 50 тысяч евро.
4. Отсутствует комиссия за снятие наличных по всему миру.

Несомненным плюсом является повышенный кэшбэк до 9% в милях за оплату услуг на официальном сайте и 3% милями в бонусы за любые другие покупки. Милями можно рассчитаться за покупку авиабилетов или при бронировании отелей.

• начисления на среднемесячный остаток по счёту — до 5%;
• полностью бесплатное обслуживание без дополнительных условий.

2 место. Дебетовая карта Аэрофлот от Альфа-Банка

Для путешественников отличным вариантом совершать выгодные покупки и получать ощутимые бонусы станет карта Аэрофлот. Она идеально подходит для тех, кто проводит много времени в авиаперелётах, посещая разные города и страны мира.

С её помощью можно покупать билеты на авиарейсы, заказывать номера в гостиницах, брать напрокат автомобили, оплачивать товары в сети партнёрских программ.

Карточку можно оформить в любом отделении Альфа-Банка или онлайн на официальном сайте. Карта Аэрофлот позволяет повышать уровень класса перелётов (из эконом-класса на бизнес).

Помимо авиалиний Аэрофлота имеется возможность использовать 19 компаний авиаальянса SkyTeam. При покупках может начисляться до 1,5 миль за каждые потраченные 60 рублей. Бонусные мили начисляются на специальный счёт.

Оплачивать картой Аэрофлот удобно в любой стране мира. Снятие наличных в отделениях Альфа-Банка и партнёрских банках не облагается комиссионными сборами. Если на карте хранится сумма не менее 30 тысяч рублей или сумма покупок по карте за месяц была свыше 10 тысяч, то средства можно снимать в банкоматах любых банков без комиссии. Обслуживание пластика полностью бесплатное.

На остаток по карточному счёту можно получать доход до 5% годовых.

3 место. Дебетовая карта #МожноВСЁ от Росбанка

Платёжные терминалы по всему миру принимают банковскую карту #МожноВСЁ. Кроме счёта в рублях по карте можно использовать 3 дополнительных счёта в разных валютах (доллары, евро и юани).

Любителей путешествовать порадует программа накопления Travel-бонусов (бонусы начисляются за каждые потраченные 100 рублей):

• 1 бонус — при покупках от 0 до 40 тысяч рублей в месяц;
• 2 бонуса — при тратах от 40 до 100 тысяч рублей за месяц;
• 5 бонусов — при сумме покупок от 100 до 300 тысяч рублей за месяц;
• 1 бонус начисляется при сумме от 300 тысяч рублей в месяц.

За месяц возможно получить не более 5 000 Travel-бонусов (1 Travel-бонус равен одному рублю). Потратить вознаграждение можно на туристические услуги с сайта Росбанк OneTwoTrip. Вместо Travel-бонусов клиент может выбрать обычную кэшбэк-программу с категориями повышенного вознаграждения.

Для удобства пользователей функционирует интернет-банк и мобильное приложение. Встроенный чип предполагает бесконтактный способ оплаты, а с часами и смартфоном с поддержкой платёжного сервиса Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay можно вообще не носить с собой пластиковый оригинал.

За обслуживание карты плата не взимается при соблюдении условий бесплатного обслуживания:

• при сумме покупок за месяц — более 15 тысяч рублей;
• при среднемесячном остатке на вкладах и счетах свыше 100 тысяч рублей;
• при поступлении денежных средств — более 20 тысяч рублей в месяц.

В противном случае ежемесячная плата за обслуживание обойдётся в 99 рублей.

4 место. Дебетовая Мультикарта от ВТБ

У владельцев Мультикарты ВТБ есть возможность самостоятельно выбирать бонусную опцию в соответствии со своими потребностями. Для тех клиентов, которые много времени проводят в поездках, наиболее актуальной будет программа «Путешествия». При активации данной опции за покупки по карточке начисляются мили, которые можно потратить на оплату авиа и ж/д билетов, проживания в отеле и аренды автомобиля по всему миру.

Процент кэшбэка зависит от выбранного уровня вознаграждения (максимум 1,5%). 1 миля равняется 1 рублю. Воспользоваться начисленными бонусами необходимо в течение 1 года.

В числе других характеристик карты, которые будут полезны для путешественников, можно назвать:

• бесплатные переводы на карты других банков по номеру телефона (можно переводить без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц);
• отсутствие комиссии за конвертацию (осуществляется по курсу банка);
• возможность выпуска до 5 бесплатных дополнительных карт в разных валютах.

За обслуживание дебетовой карты комиссия не взимается. Карту можно открыть в рублях, долларах или евро.

5 место. Дебетовая «Умная карта» от Газпромбанка

«Умная карта» — это флагманская дебетовка Газпромбанка, по которой предусмотрено начисление денежного или мильного кэшбэка. Клиентам, которые часто путешествуют, выгоднее накапливать мили, так как их можно использовать для оплаты авиа и ж/д билетов, бронирования отелей, заказа трансфера или аренды автомобиля через сервис «Газпромбанк — Travel».

Количество накопленных бонусов должно составлять не менее 50% от суммы покупки. Разницу можно доплатить рублями.

Мили начисляются за каждые 100 рублей, потраченные на безналичную оплату товаров и услуг. За покупки на сайте программы Газпромбанк — Travel» клиенту полагаются следующие бонусы:

• 2 мили за покупку авиабилетов;
• 4 мили за аренду авто;
• 5 миль за покупку ж/д билетов;
• 6 миль за бронирование отелей.

За каждые 100 рублей, потраченные на оплату прочих расходов, начисляется от 1 до 4 миль (зависит от общего торгового оборота по карте). Минимальная сумма покупок для получения бонусов составляет 5 000 рублей в месяц. Месячный лимит — 3 000 миль.

«Умную карту» также можно использовать для снятия наличных или оплаты покупок за границей. За конвертацию взимается комиссия в размере 1%.

Рекомендации по выбору карты для путешествий

Какие характеристики следует учитывать при выборе наиболее подходящего платёжного инструмента? Ниже представлены самые основные:

1. Бонусная программа, которую предоставляет банк владельцу пластиковой карты. Существуют разные вариации бонусов. Выбирать бонусную программу необходимо, исходя из собственных нужд.
2. Величина лимита на снятие наличных (суточного и месячного). Важно отметить, что данные лимиты можно увеличить перед поездкой — для этого нужно связаться с представителями финансовой службы банка и обратиться с соответствующим вопросом.
3. Расценки на обслуживание за год и список дополнительных издержек. В этот список могут входить оплата за поддержку карты, вычет за СМС-оповещения по расходным операциям и тому подобное.
4. Начисление процентов на остаток. Нужно внимательно изучать все условия по начислению дохода на остаток собственных средств. Минимальные и максимальные величины этого процента могут очень сильно отличаться.
5. Наличие кэшбэка. Можно получать определённый процент возврата за покупки бонусными баллами либо милями. Здесь также важно изучить все условия кэшбэк-программы, узнать категории, за покупки в которых будет начислен повышенный кэшбэк, а также ознакомиться с лимитными ограничениями начисляемых бонусов.
6. Обратная связь для контроля состояния счёта и быстрой коммуникации с операторами банка. Для этого существуют удобные и функциональные мобильные приложения, где можно круглосуточно получить техническую поддержку при возникновении проблемных ситуаций.

Перед тем как заказать карточку, следует внимательно изучить все тарифы и условия по продукту. Если пластик был потерян или украден, его всегда можно моментально заблокировать. Пластиковая карта на сегодняшний день является самым современным и удобным инструментом для оплаты в любой стране мира.

Источник