Оформление ипотеки: как извлечь максимальную выгоду

Ипотека – это долгосрочный кредит на приобретение (строительство) недвижимости. Если заемщик по каким-то причинам не справляется с обязательствами по заключенному ипотечному договору, банк вправе продать недвижимость, чтобы возместить свои затраты. Прежде чем занимать деньги, нужно детально изучить все нюансы. Определить вопрос целесообразности ее оформления, выяснить все тонкости, позволяющие получить максимальный эффект и преимущества для заемщика.

Оформление ипотеки

Виды ипотечного кредитования

Существуют следующие формы ипотеки:

  • Целевой заем. Это самый распространенный вид займов на покупку жилья. Вариант предполагает выдачу кредита под конкретную недвижимость, которая оформляется в залог;
  • Нецелевой кредит. Заемщику выдается кредит под уже имеющееся имущество и деньгами он вправе распоряжаться самостоятельно. Если заемщик, заключив договор, срывает обязательства, не платит вовремя, он ставит под удар залоговое имущество;
  • Ипотека на строительство жилого дома;
  • Кредиты социального характера. В эту группу кредитов входят различные программы социальной поддержки от государства. Примером является, например, госпрограмма по выдаче ипотеки молодым семьям.

Помимо того, многие банки предлагают клиентам индивидуальные ипотечные продукты. Каждое финансовое учреждение выдвигает свои условия и устанавливает конкретные правила выдачи таких кредитов. также можно попробовать воспользоваться другими видами кредитования для покупки недвижимости — узнайте, чем отличается кредит от ипотеки.

Особенности оформления ипотеки

Оформление ипотеки процесс достаточно трудоемкий, затяжной и требует прохождения нескольких стадий:

Сбор документов

На основании предоставленных документов финансисты оценивают платежеспособность клиента и достоверность предоставленных данных. Итогом этого этапа является определение максимальной суммы выдачи заемщику.

Подбор недвижимости

В некоторых случаях банки требуют сразу же предоставить документальную информацию и о желаемом объекте приобретения.

Оценка недвижимости

После предоставления информации об объекте банк проводит оценку недвижимости, его стоимость. Ее осуществляет независимый оценщик.

Заключение договорных обязательств

Заемщик и продавец оформляют документально сделку купли-продажи. Одновременно оформляется кредитный договор покупателя с финансовой организацией, после чего продавцу выплачивается сумма по договору в присутствии представителя банка.

Страхование имущества и жизни заемщика

Является обязательным условием в большинстве кредитных организаций.

После завершения всех процедур недвижимость становится собственностью заемщика, но с ограничением прав по ее свободному распоряжению до полной выплаты ипотеки.

Выбор объекта

В период поиска подходящей квартиры необходимо определиться с видом недвижимости: что это будет – новостройка или вторичное жилье. В каждом случае могут быть свои ограничения по оформлению приобретения в ипотеку. Например, застройщик предоставляет квартиры в кредит только по определенным объектам или этажам в доме. Некоторые собственники вторичного жилья не желают оформлять договор с банком. А иногда и сам банк может отказать в кредите из-за «неподходящего объекта».

Выбор объекта

Можно попробовать купить квартиру без посредников, или же довериться агенству. В случае, если самостоятельно заключить сделку не предоставляется возможным, можно обратиться к услугам риэлторских компаний и брокеров по ипотеке. Обычно они берут комиссию за свои услуги: до 2% от суммы покупки. В некоторых случаях будет выгоднее отдать 2%, чем постоянно натыкаться на ограничения и отказы.

Советы, помогающие снизить стоимость займа

Если есть возможность, при оформлении ипотечного договора выгоднее выбрать дифференцированную программу погашения (о такой форме выплат следует поинтересоваться у всех потенциальных кредиторов). Это позволит сократить ежемесячную сумму кредита к концу действия договора. К тому же можно сократить налоговые сборы на имущество.

снизить стоимость займа

Страхование жизни и имущества оформлять отдельно в страховой компании. В этом случае проценты по выплате ипотеки не будут начисляться на суммы страховок. Ипотечное бремя будет меньше.

Чем больше срок ипотеки, тем меньше первоначальный взнос и ежемесячные выплаты. В этом случае возможно досрочное погашение, если ежемесячные выплаты делать чуть больше установленных сумм.

Требуйте снижения ставки и пересчета суммы кредита, если банковские тарифы снижаются. Это также позволит снизить ежемесячные платежи и раньше погасить кредит.

Предложенные советы позволят получить максимально положительный эффект от кредитного договора. Но важно неукоснительно выполнять условия кредитования, строго в срок вносить платежи и выполнять все обязательства по договору.

Отправить ответ

avatar