Форфейтинг как специфическая форма кредитования

Довольно часто в финансовых кругах можно услышать такое понятие как «форфейтинговая операция», что по сути своей представляет специфическую форму торгового кредитования. Давайте разбираться, что же такое «форфейтинг» и в чем его преимущества и недостатки.

преимущества и недостатки форфейтинга

Что такое форфейтинг

Как объясняют данное понятие специалисты, форфейтинг – это своего рода коммерческая операция, которая заключается в покупке банком долгов его клиента. В качестве долгов могут выступать оборотные ценные бумаги, право требования у должника удовлетворения по этим ценным бумагам.

что такое форфейтинг

То есть, форфейтинг закрепляет факт перенесения полнейшей ответственности за происходящее на самого заемщика, то есть покупатель векселя берет на себя весь риск неплатежа и не может предъявить претензии предыдущему владельцу. Банк, в обмен на полученные ценные бумаги, оплачивает эквивалент их стоимости «наличкой» с вычетом фиксированной учетной ставки и премией за риск неуплаты обязательств.

Форфейтинг на международном уровне

Форфейтинг по праву можно назвать новинкой специфических форм кредитования.
Такой вид коммерческого сотрудничества очень популярен на уровне международной торговли. Это объясняется тем, что основным преимуществом такого вида операций является наличие возможность оплатить стоимость продукта в данный момент времени, в счет дальнейшей финансовой прибыли.

форфейтинг форма кредитования

Форфейтинг как вид предоставления кредитных средств очень распространен в европейских странах. В процессе форфейтинга принимают участие три стороны: продавец, компания-покупатель и финансовая организация, которая покупает обязательства заемщика у продавца. Инициировать сделку имеет право как заемщик, так и покупатель. Принцип сделки таков: банк-форфейтор, после предоставления заемщиком надлежащей документации, выкупает его долговые обязательства на договорных условиях. Данная документация, во-первых, устанавливает факт получения продукта покупателем, во-вторых, наличие долга, в-третьих, передачу банку права на получение прибыли.

Плюсы и минусы форфейтинга

Положительные стороны форфейтинга

  • Обладая стабильной процентной ставкой, форфейтинг – это отличная возможность для заемщика планировать свои расходы на кредит.
  • Кроме того, главное достоинство форфейтинга – мобильность и простота оформления векселей. У покупателя, с момента оформления форфейтинга», пропадает необходимость контролировать выполнение долговых обязательств, ведь теперь этим занимается банк-форфейтер.
  • Также покупателю форфейтер может предоставить возможность перенести оплату уже полученных услуг или товаров.

Недостатки форфейтинга

  • Большая ответственность по обеспечению проведения кредитных обязательств. К обязанностям заемщика относиться доскональное знание траттового и вексельного сотрудничества, а также осуществление гарантийных обязательств перед другими участниками сделки.
  • Кроме того, на заемщика ложится обязанность по поиску гаранта, с чем зачастую возникают трудности. В данном случае, гарант – это разновидность документа, который будет соответствовать суровым требованиям компании-форфейтера.
  • Еще одним «подводным камнем» форфейтинга является то, что формально заключение всей сделки не должно занимать и двух дней, но в реальности, основываясь на международной практике, вся процедура занимает примерно месяц.

продажа долгов банку

Отличительной чертой форфейтинга есть то, что банк получает намного больший процент, чем при обычной выдаче кредита, и при этом еще имеет возможность, и законное право продать векселя повторно. Следовательно, процентные ставки при форфейтинге намного выше, чем при других видах займа, но заемщик не оформляет договора страховки, что нередко оправдывает непомерно высокие проценты.

Отправить ответ

avatar